(NerdWallet) – El pago de préstamos estudiantiles federales continúa en los próximos meses: los intereses comienzan a acumularse en septiembre y los pagos comienzan en octubre, después de una pausa de pago de 3 años y medio. Según una nueva investigación de NerdWallet, la mayoría de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes (88 %) incumplieron durante la pandemia. Si usted es uno de estos prestatarios, aquí hay cinco pasos para prepararse para el pago.
1. Conoce tus datos
Según la encuesta, casi la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales (46 %) no saben cuánta deuda de préstamos estudiantiles tienen actualmente, y el 57 % no sabe quién es el administrador de sus préstamos. Cerca de un tercio de los prestatarios de préstamos estudiantiles federales (31 %) no están seguros de cuáles serán sus tasas de interés cuando finalicen las cancelaciones, y el 27 % no está seguro de cómo hacer los pagos en ese momento.
Si no sabe quién es su administrador de préstamos estudiantiles, inicie sesión en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes con su FSA ID (puede crear uno si aún no tiene uno). A la izquierda, verá su saldo total y, a la derecha, su administrador de crédito. Puede realizar pagos en el sitio web de su administrador de préstamos, así como encontrar información sobre las tasas de interés. Debido a la pausa de pago, es posible que las tasas de interés solo aparezcan como 0 %, pero los sitios web de su emisor deberían informarle cuándo se desembolsaron los préstamos, y puede buscar las tasas en el sitio web de la FSA por fecha(s) de desembolso.
2. Decide un plan de pago
El plan de pago estándar es de 10 años, y si puede pagar los pagos, esta es probablemente la mejor opción para minimizar los costos de interés. Sin embargo, existen otros planes de pago que pueden reducir el monto de su deuda mensual. Una encuesta encontró que el 60% de los prestatarios de préstamos federales para estudiantes no saben qué opciones de programas de pago tienen.
Para muchos, un plan de pago basado en los ingresos será una buena opción para reducir sus costos mensuales limitando los pagos a un porcentaje de sus ingresos discrecionales y perdonando el saldo después de 20 o 25 años de pagos. La administración de Biden también está introduciendo el plan SAVE para reducir aún más los pagos y perdonar los saldos antes para los estudiantes con una deuda de préstamo estudiantil original de $12,000 o menos.
Si opta por un plan basado en los ingresos, tenga en cuenta que cualquier monto perdonado al final del pago puede estar sujeto a impuestos.
3. Revisa tu presupuesto
Según la encuesta, casi 2 de cada 5 prestatarios de préstamos estudiantiles federales (38%) dicen que tendrán que hacer cambios significativos en su presupuesto para pagar los préstamos estudiantiles una vez que finalice el pago. Revise su presupuesto actual y vea dónde se pueden recortar los extras para realizar el pago. Como buen punto de partida, puede ver cómo sus gastos actuales se alinean con el presupuesto 50/30/20, que recomienda gastar el 50 % de sus ingresos en necesidades, el 30 % en deseos y el 20 % en pagar deudas y ahorrar.
Si no hay asignaciones para reducir, incluso después de reducir su pago a través de un plan de pago basado en los ingresos, puede optar por no realizar pagos hasta por un año. La administración de Biden introdujo un período de gracia de 12 meses, lo que significa que no será penalizado por no pagar. Pero hay inconvenientes en seguir este camino.
4. Comprende las desventajas de no pagar
Con un período de gracia, puede optar por no pagar sus préstamos estudiantiles federales sin entrar en incumplimiento, por lo que su crédito no se verá afectado si no puede pagar. Sin embargo, los intereses seguirán acumulándose, por lo que tendrá más deudas al final del período de 12 meses. Además, esta es solo una solución temporal, y después de un año tendrá que pagar nuevamente o correr el riesgo de incumplimiento.
Entonces, sí, puede perder los pagos de ese período de 12 meses si es necesario. Pero si puede encontrar razonablemente una manera de pagar, es una buena idea hacerlo.
5. Configurar el pago automático
Para los préstamos estudiantiles federales directos, puede obtener una pequeña reducción de la tasa de interés (una reducción de 0,25 puntos porcentuales) configurando pagos automáticos. Esto no hará que sus préstamos sean significativamente más asequibles, pero saber que tendrá los fondos adecuados en su cuenta bancaria a tiempo para cada fecha de vencimiento le ahorrará algo de dinero y también garantizará que no pierda ningún pago.
